85亿张银行卡市场杀出一匹“黑马” 美国运通来了

　　美国运通百夫长黑金卡，一直被卡友视作信用卡鄙视链顶端的存在。今天起，它在中国市场将会有新的变化。

　　13日，这张卡的母公司——美国运通获准在我国境内开展银行卡清算业务。这意味着，在我国境内，只标注美国运通Logo的单标人民币卡将在6个月之内发行。

　　首批与其合作的机构数量不少，包括16家银行、3家移动钱包运营商和6家第三方收单机构。其中，银行覆盖了五大国有行，以及大部分股份行。

　　这个商业行为的背后，蕴含着两个关键词：

　　一是开放。可以说，这是我国长期扩大金融业对外开放，提高支付清算服务水平和人民币国际化后的成果，未来还将有更多的外卡组织进入。

　　二是挑战。最新数据显示，截至一季度末，全国银行卡在用发卡数量85.28亿张，环比增长1.30%。长期占据国内行业龙头地位的银联，将如何在这个已有85亿张在用卡的庞大市场里，与带着海外市场竞争优势而来的外卡组织展开正面PK，这让市场非常期待。

　　第二张许可证

　　第一家外卡组织

　　中国人民银行6月13日发布的消息称，人民银行会同银保监会审查通过连通(杭州)技术服务有限公司(以下简称连通公司)提交的银行卡清算机构开业申请，并向其核发银行卡清算业务许可证。

　　连通公司是美国运通在我国境内发起设立的合资公司，分别由美国运通旅游有关服务公司持股49%、美国运通市场及发展公司持股1%、连连数字科技有限公司持股50%。

　　获得许可后，其可在我国境内拓展成员机构、授权发行和受理美国运通品牌的银行卡。

　　美国运通官网也在第一时间发布了该消息。

　　美国运通是继去年中国银联获得首张银行卡清算业务许可证后，第二家获得该许可证的银行卡清算机构，同时也是第一家获得该许可证的外卡机构。

　　实则，关于美国运通获得第二张许可证，已在市场的预期之内。2018年11月，连通公司提交的银行卡清算机构筹备申请，获得人民银行、银保监会审查通过。

　　今年内正式开展业务

　　首批合作银行16家

　　按照相关规定，连通公司应在取得银行卡清算业务许可证之日起6个月内，正式开办银行卡清算业务。

　　美国运通称，连通公司计划将于今年内正式开展银行卡清算业务。连通公司负责筹建的银行卡清算网络，将处理美国运通品牌卡在中国大陆地区的线上线下支付交易，也将和国内主流的移动钱包运营商合作。

　　美国运通也在第一时间公布了其首批合作的银行、移动钱包运营商和第三方收单机构的名单。记者统计，共有16家银行、3家移动钱包运营商和6家收单机构。具体名单如下：

　　银行(合作发卡及商户收单)

　　中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、中国光大银行、浦发银行、中国民生银行、华夏银行、平安银行、兴业银行、广发银行、杭州银行、宁波银行

　　移动钱包运营商(绑卡交易)

　　云闪付、腾讯金融科技、支付宝

　　第三方收单机构(商户收单)

　　拉卡拉支付、通联支付、富友支付、银盛支付、快钱支付、国通星驿

　　美国运通董事长兼首席执行官施恺睿(Stephen J。 Squeri)表示：“我们非常高兴能成为第一家获得银行卡清算业务许可证的外卡组织。这也意味着我们的长期发展战略向前迈出了重要一步。无论对我们美国运通，还是对中国支付行业的持续增长和发展来说，这都是历史性的时刻。”

　　“目前我们正着力于继续在监管机构的指导下，与合作伙伴一起为成功开业做好充分准备。”连通(杭州)技术服务有限公司首席执行官刘伟德表示。

　　获得许可证后

　　会与以前有何不同？

　　关注信用卡的卡友肯定对国内各银行推出过的运通卡不陌生。

　　工行、招行、民生、浦发等均陆续推出过美国运通信用卡，尤其是吸睛的百夫长黑金卡。一些银行与美国运通合作推出的高端信用卡由于其权益与服务诱人，被消费者誉为“神卡”。

　　那么，这次取得银行卡清算业务许可证后，美国运通在境内发行的信用卡和权益服务等方面会有何不同呢？记者从行业了解到，主要会在两方面出现区别：

　　第一，在Logo上，美国运通可以在中国本土发行仅带有自己Logo的单标卡。而过去需要与银联合作，是双标卡。

　　此前，据媒体报道，2016年底，中国人民银行曾召集多家银行召开外币单标卡及双标卡发行管理闭门会议，明确不再发行双标卡新产品。

　　双标卡，指的是卡面上印有两个发卡机构标志的银行卡。双标卡是特殊时期的历史产物。早期，境外卡组织没有人民币清算资质，不能从事境内人民币清算业务，必须借助银联清算网络通道。

　　现在随着银行卡清算业务许可证陆续下发，“双标卡”这种持续十多年的中国特有卡品种，将陆续退出历史舞台。

　　第二，在币种上，不只局限在外币上，可以经营人民币业务。

　　某银行信用卡人士认为，客户体验应该会更好，作为清算组织，以后美国运通发行的单标卡，在国内刷卡时，如用户刷的是美元，估计可以直接以人民币清算，而不用再购汇清算。

　　“如此，利好美国运通拓展在中国本土的业务，过去美国运通客户多为有出境需求的人士。”一位业内人士点评。

　　而获得银行卡清算许可证后，美国运通在国内的运营策略或许也将发生改变。

　　多年来，美国运通在中国本土业务多是与国内银行合作发行如百夫长黑金卡等高端卡。此番获取清算业务许可证后，其面临着发行新卡，还是存量卡换卡的经营策略选择。

　　信用卡资深研究人士董峥认为，“他们的目标不一定是在中国本土市场获得大规模客户，美国运通很看重有出境需求等高端客户，因为境外刷卡收单费比较高，从经营角度上，收益更好一些。”

　　未来还会有哪些外卡机构获得许可证？

　　对于这一事件，人民银行称，这是我国扩大金融业对外开放、深化金融供给侧改革的又一具体反映，有利于提高我国支付清算服务水平和人民币国际化，为金融消费者提供多元化和差异化的支付服务。

　　下一步，中国人民银行将继续遵循公开、公平、公正的原则，依法有序推进银行卡市场准入工作，并持续完善准入后全流程监管体系，在开放的同时切实维护金融稳定。

　　在美国运通之后，还会有哪些外卡组织有望拿到银行卡清算业务的准入证？

　　此前，万事达跟美国运通一样，选择以合资方式进军中国银行卡清算市场。公开信息显示，2019年3月，网联与万事达成立合资公司——万事网联信息技术(北京)有限公司，注册资本金为10亿元，股权结构为万事达卡亚太持股50%、万事达卡国际持股1%，网联科技有限公司持股49%。

　　今年2月，人民银行会同银保监会审查通过万事网联提交的银行卡清算机构筹备申请。按照相关规定，万事网联需在一年筹备期内完成筹备工作后，依法定程序向中国人民银行申请开业。

　　另据报道，维萨将选择以外商独资企业的形式，向央行申请筹备境内人民币银行卡清算机构。

（文章来源：上海证券报）