江苏金融人凝心聚力 共促银政企三方共赢

原标题：江苏金融人凝心聚力 共促银政企三方共赢

　　“把支持实体经济恢复发展放到更加突出的位置，用好已有金融支持政策，适时出台新的政策措施。”今年以来，江苏金融机构凝心聚力，上至人民银行南京分行、江苏银保监局等监管机构，下至各大商业银行，均将助力实体经济，服务小微“三农”作为金融工作的重中之重。

　　监管机构陆续出台了包括《金融支持稳企业保就业工作实施方案》在内的多项举措和文件，以指导全省金融系统做好相关金融服务。各大商业银行也是群策群力，在金融科技助力下，以创新的产品和优质的服务，对受到疫情直接冲击的各类型企业进行集中帮扶，实现精准“输氧”，多举措解决企业难题，以金融力量助力经济复苏。

　　A 政策支持新增贷款创历史新高

　　5月11日，南京市委市政府在“战疫情扩内需稳增长四新行动动员发布会”上，重磅发布了包括新基建、新消费、新产业、新都市在内的“四新”行动计划。苏州市政府也在继2月份推出十二条“惠外”政策之后，又发布了“惠外”新八条举措，帮助外贸企业稳订单、拓市场；不久前更印发了《关于支持在全市复制推广“关助融”项目工作意见的通知》，呼吁将“关助融”项目作为苏州自贸片区的改革创新经验在全市进行复制推广。

　　与此同时，响应上级机构要求，地方金融监管机构也先后出台了一系列政策举措。《大众证券报》记者注意到，中国人民银行南京分行已制定出台《金融支持稳企业保就业工作实施方案》，以六大方面23条措施实施“8+10”专项行动，全面推动金融支持稳企业保就业落实落地。5月29日，江苏银保监局也在南京召开“百行进万企”升级扩面行动专题电视电话会，对进一步深化“百行进万企”融资对接工作进行动员部署。

　　记者从中国人民银行南京分行相关部门负责人处了解到，在全省金融部门共同努力下，目前金融支持疫情防控和经济社会发展已取得积极成效。

　　一是新增贷款创历史新高。截至5月末，全省金融机构贷款余额14.78万亿元，同比增长16.64%，创近五年新高。

　　二是直接融资发行额全国第一。1-5月全省发行直接债务融资工具3374亿元，剔除央企后连续第八年居全国第一。

　　三是制造业、普惠小微同比大幅增长。全省制造业贷款余额1.8万亿元、余额同比增速7%；普惠小微企业贷款余额1.2万亿元、同比大幅增长35.4%。

　　四是企业融资成本显著下降。5月全省企业贷款加权平均利率5.32%，同比下降49个基点；其中普惠小微贷款平均利率5.46%，同比下降96个基点，降幅显著大于同期LPR降幅。

　　记者还从江苏银保监局了解到，“百行进万企”行动自2019年8月组织开展以来截至2020年4月末，全省银行业共向2.26万户企业发放贷款547.45亿元。截至4月末，辖内银行机构累计为3.15万户企业办理延期偿还贷款本金1052.62亿元，其中小微企业2.55万户、延期偿还本金294.14亿元；累计为5865户企业办理延期支付贷款利息10.74亿元，其中小微企业4895户、延期支付利息1.65亿元。据了解，5月开始，“百行进万企”行动已进入升级扩面的新阶段。“升级扩面工作分为筛选名单、调整存量名单、存量企业回头看、新增企业调查、上门走访对接、总结分析等七个阶段，计划2020年底完成。”据介绍，对接范围包括前期融资需求未满足或需求出现变化的企业，纳税信用评级2019年上调为B级以上的全部企业，纳税信用评级M级中制造业、服务业、外资外贸等受疫情影响较大的行业领域。

　　中国人民银行苏州市中心支行也根据苏州当地外贸企业多的具体实际，一方面有序推动贸易自由便利化试点工作，另一方面积极支持贸易新业态新模式业务发展，便利使用电子单证结算，畅通企业债券融资渠道，增强资金筹集能力，做好重点人员精准帮扶和专项金融支持。该支行相关部门负责人告诉记者，截至5月末，第一批试点的2家银行为11家试点企业共办理贸易便利化试点业务1139笔，金额合计3.93亿美元，第二批试点扩围的5家银行24家企业在申报材料报备中。此外，辖内共有14家银行668个网点试点电子单证业务，累计办理电子单证业务金额38.85亿美元。利用银行间交易商协会 “疫情防控绿色通道”，支持8家企业发行9单疫情防控债务融资工具，合计金额16亿元，发行利率均创发行人历史新低。

　　B 科技助力融合创造无限可能

　　疫情的暴发将金融科技进一步推上风口，以人工智能、区块链、云计算、大数据、移动互联、物联网等为核心的一批金融黑科技应运而生。记者从中国人民银行南京分行相关部门负责人处了解到，湖北抗疫期间，为协助推广“江苏-湖北医疗服务在线”线上医疗服务平台，人行南京分行组织金融机构迅速开展研发测试，通过手机银行、直销银行、微信公众号等互联网+渠道为湖北用户提供线上医疗咨询服务通道，成功实现了健康医疗与金融服务的融合应用。

　　据了解，人行南京分行积极响应总行贯彻落实金融科技发展规划，积极推动金融科技应用试点的要求，通过召开专题培训学习会、印制分发白皮书等形式，面向辖内金融机构全面开展宣传解读，普及金融科技相关知识，引导金融机构规范开展金融科技创新应用。于2019年10月获批人民银行等六部委在全国十省(市)开展的金融科技应用试点。随后牵头成立了省相关部门参与的金融科技应用试点工作领导小组，组织金融机构积极申报试点项目。目前最终确定申报12个试点项目(包含28个子任务，其中已有8个子任务完成投产上线，另有8个子任务总体进度接近95%)。

　　与此同时，各大商业银行也纷纷借助金融科技重塑银行业务流程，变革银行服务模式。

　　今年5月，由工商银行南京分行提供技术支持的 “江北新区征拆迁资金管理区块链平台”正式落地应用，完美解决了江北新区征拆迁工作项目复杂度高、资金利用率低、资金流向监管难的问题，确保了征拆迁工作的阳光化运作。据悉，该项目是江苏省内率先发布的财政领域区块链应用。

　　交通银行江苏省分行重点打造了“智慧物流云”、“苏宁线上外卡收单”和“省综合金融服务平台对接”等科技创新项目，在“首届江苏金融业高质量发展创新创优成果”推荐活动中，“财务公司财资管理系统”和“镇江燃气热电有限公司银团项目”获科技金融创新奖。

　　招商银行南京分行也成功引入了“阳光采购云平台”企业集采平台，支持企业在线采购日常办公和福利用品。企业APP-南京电信充值、缴费项目于6月8日正式上线，截至目前，访问量172次，成功缴费28户。

　　中国银行苏州分行则在同业中率先推出了对公移动综合开户服务，后配合总行启动智能环球交易银行平台(iGTB2.0)建设，将人脸识别、互联网+、大数据应用等科技元素注入单位结算账户开立业务中。

　　C 产品创新群策群力推出定制产品

　　记者：为助力企业复工复产，切实的稳企业保就业，银行机构各显神通，纷纷结合自身实际推出了创新性金融产品。请介绍下具体产品及特性。

　　南京工行沈思冬：抗疫期间，我们创新推出了小微 “抗疫贷”，以其纯信用、放款快、利率低等特点，帮助企业降低融资成本、提升融资可得性，得到了防疫抗疫小微企业的一致好评。支持小微的重点产品“e抵快贷”，也在原有普惠贷款优惠利率的基础上进一步给予优惠，切实让利小微企业。

　　苏州工行孙波：我们创新开发了专项融资产品，如联合共青团苏州市委员会等推出“惠青贷”项目，推出“公积金小微贷”金融产品，通过科技手段将小微企业的“缴存信用”转化为“融资资金”，有效填补了银行面向缴存公积金的小微企业融资服务空白点，在苏州属首创。此外，覆盖九大场景的智慧普惠服务方案——“苏惠云贷”，也为小微企业提供方便快捷的线上信用融资服务。

　　苏州中行蒋颖飞：我行推出了“中银防疫贷”专项服务方案，截至5月末已为近100家防疫客户提供了超过5亿元的专项资金。同时，积极运用“中银接力通宝”产品为企业提供无还本续贷服务，已累计为44户小微企业提供了2.5亿元的续贷业务规模。我行还依托江苏省财政厅设立的风险补偿基金及我行现有的“SIP模式”，创新推出“中银人才贷”业务，截至5月末已为近10家人才企业提供近3000万元信贷支持。

　　交行省分行周玮：我行配合企事业单位推出疫情防控信息统计相关产品，包括健康上报、体温统计、报平安等功能，为南京地区的426户企业及32所学校、培训机构提供服务；通过交银智慧金服平台、物业管家、园区管家等行业化产品，帮助160户小区物业、社区、园区精准掌握人群健康及出行动态，提供生活缴费、园区管理等多种支付结算线上服务；同时加强与政府信息管理平台合作，与江宁区政府合作上线“我的江宁”APP口罩预约购买功能；加强与医疗机构的合作，与微信总医院联合提供线上诊疗服务，共为近1300余家企业上线了微医在线问诊服务。

　　南京招行章文：我行相关创新性信贷类金融产品有：(1)抗疫贷：针对直接参与防疫的六类行业小微企业，年化利率优惠低至4.35%；(2)救疫贷：针对受疫情影响行业较大的小微企业，年化利率优惠低至4.75%；(3)医护贷：对于参加抗疫工作的医护人员本人及直系亲属，申请我行个人贷款可享贷款产品LPR利率下浮50BP优惠政策；(4)小微企业闪电贷：通过招贷APP即可在线申请和审批，最快15分钟到账。

　　D 服务到位深入基层助力客户解难题

　　在助力实体经济，服务小微“三农”的进程中，银行一线涌现出不少作出突出贡献的优秀个人，我们特摘取部分典型案例，向他们致敬，为他们点赞。

　　案例1 工商银行苏州分行：“春暖行动”暖农心

　　为坚决打赢脱贫攻坚战，落实乡村振兴战略，工商银行苏州分行扎实开展“春暖行动”，近期向苏州中来民生能源有限公司成功发放2亿元长期贷款。

　　苏州中来民生能源有限公司 (以下简称中来民生)是上市公司苏州中来光伏新材股份有限公司的子公司，致力于新农村新生产新消费，利用户用分布式光伏电站为河南、安徽、山东、江苏等3万余农户带去绿色新能源。前期合作中，苏州工行充分运用金融科技力量，在最短时间内为中来民生量身定制了 “中来民生工银e钱包”项目，为中来民生全国范围内的分布式发电租赁模式客户在线开立电子二类账户，解决分布式发电租赁模式的居民开户和售电款上收问题。

　　近期，苏州工行针对中来民生以赊销方式向农户提供户用光伏电站系统，导致资金前期垫付较大、回笼期较长等问题，积极研究综合金融服务方案，以企业未来现金流量为基础核定大额授信并成功发放长期贷款，解决了企业的资金压力，实现金融入口与绿色扶贫生态圈的无缝连接，助力企业纵深推进绿色扶贫。

　　案例2 招商银行南京分行：雪中送炭定方案

　　2月11日上午，招商银行南京分行的小微客户经理肖雷的手机突然响了起来，原来是从事食品贸易经营的小微企业主宋先生遇到了资金方面的问题，急需100万资金周转。

　　“不瞒您说，给您打电话前我也咨询了好几家银行，可没有一家能给我确切的答复，我这个急啊。”宋先生焦虑的情绪从电话那端传递了过来。肖雷详细询问了宋先生的资金需求和公司经营情况，心里暗自决定当天下午就去一趟他的公司。

　　下午两点刚过，肖雷就准备好了小微贷款签约资料，和同事一起驾车前往客户单位。车开到宋先生单位办公楼附近时，肖雷看到路边有多名身穿防疫服的医护人员和帐篷，他和同事内心不由紧张了一下：“一定是附近有疑似或者确诊的病患了。”虽然有点忐忑，但他们想到宋先生上午焦急的声音，还是决定继续去拜访。见到招行的客户经理这么快就出现在单位，宋先生感到非常的惊讶和欣喜，“没想到你们这么快就来了！真是雪中送炭！”宋先生激动的说。

　　肖雷和同事抓紧时间做了实地调查，并为宋先生制定了一套完整的贷款方案，并表示不出意外宋先生很快就可以拿到贷款资金100万元。

　　案例3 广发银行淮安分行：小额扶贫贷款大助脱贫致富

　　“免抵押、免担保、利率低，能放心快速的拿到贷款搞发展很高兴，下次还要再申请”。近日，灌南县孟兴庄镇白皂村水产养殖大户徐某收到了广发银行淮安分行发放的助力脱贫贷款15万元后开心的说道，第一批小龙虾收益可观，接下来计划用贷款购买蟹苗、水产农药，让养殖场的经营规模更上一层楼。

　　2020年5月末，淮安分行个贷经理王昕收到省行提供的助力扶贫贷款线索，携相关产品方案，与广发银行派驻在灌南县的驻点帮扶干部傅崇山取得联系，通过线上移动授权查询借款人夫妻征信，了解了客户徐某的情况：承包村里土地120亩用于虾蟹养殖，带动当地贫困人口10余户就业，正是该行助力扶贫贷款的目标客户。

　　6月初，个贷经理王昕、张翔一起前往灌南县白皂村对徐某水产养殖基地做贷前调查，同时携带移动开卡机现场为客户办理借记卡，所有贷款资料一次收齐，省去了客户到淮安开卡的不便。6月11日该笔贷款获批，6月12日便成功发放，解决了客户扩大生产经营的燃眉之急。