数字金融行稳致远 新机遇与新挑战并存

原标题：数字金融行稳致远 新机遇与新挑战并存

　　2020年，数字经济规模不断扩张，在国民经济中的地位进一步凸显。

　　根据中国信息通信研究院院发布的《中国数字经济发展白皮书(2020)》报告数据显示：我国数字经济增加值规模由2005年的2.6万亿元增加至2019年的35.8万亿元。与此同时，数字经济在DGP重所占的比重逐年提升，由2005年的14.2%提升至2019年的36.2%。

　　尤其今年，在新冠疫情的阴云之下，数字经济为我国经济快速企稳恢复起了重要作用，彰显了我国有效的内生性动能和巨大的发展潜力。同时疫情倒逼我国市场主体提升数字经济参与度和参与能力。

　　在金融领域，数字化业已成为不可阻挡的发展趋势。在风起云涌之际，金融机构、科技企业、监管部门和市场主体都面临着新的挑战与机遇。

　　12月30日，平安银行“青年学PAi”联合《华夏时报》成功举办第二期数字金融系列专家论坛，国家信息化专家咨询委员会委员、中国人民银行科技司原司长陈静、国家金融与发展实验室副主任杨涛、腾讯金融研究院副院长王志峰，以及平安银行普惠金融事业部大数据总监张欣苗四位专家共聚一堂，就如何把握数字金融发展态势，强化数字金融统筹规划、战略部署，为数字金融发展提供保障等方面进行了深入研讨。

　　数字金融快速发展机遇与挑战并存

　　金融和科技的真正联合，使数字技术加速了智能化、数据化、云端化的发展，金融商业实践、行业发展、监管模式随之发生了巨大的变化，数字金融在国内实现了跨越式发展。

　　国家信息化专家咨询委员会委员、中国人民银行科技司原司长陈静回顾了中国数字金融进程中的三件大事：其一是我国网上银行的诞生；二是移动银行或移动支付的普及；三是第三方支付服务机构的兴起。

　　在陈静看来，这三件大事标志我国数字金融基础设施建设的大体完成即搭建了数字金融的舞台。

　　面对金融数字化转型，腾讯金融研究院副院长王志峰指出了数字金融行业监管的几个特征。

　　首先，监管对象由每周一报甚至每月一总结的数据变成高频化、碎片化、全流程化的巨量数据。其次，金融活动边界逐渐拓宽，甚至变得模糊，衍生出大量新的金融市场与模式。这样的新业态也对金融监管提出了新的挑战。

　　除了监管对象体量剧增，杨涛认为，数字金融领域的基础性保障、规范正在形成，相较技术性的行业规范和政策性法规或部门规章层面，已经有了较大进步。

　　展望数字资产蓝海构建数字化新生态

　　第一轮的数字金融基础设施建设基本完成，下一步数字金融发展的空间在哪里成为行业焦点。在平安银行普惠金融事业部大数据总监张欣苗看来，数字基建中被当作工具的数据，正在为越来越多的金融机构所用，以提升服务实体经济的能力。

　　在计算机的算法和算力的提升大力的帮助下，通过抓取量化和沉淀可以获得更多的数据，数据正在变成一种重要的生产要素。

　　数据资产不同于传统意义上的固定资产和证券类资产。张欣苗表示，具备至少两个特征：一是可以确权；二是可以量化，可以产生价值。

　　以金融科技实力较强著称的平安银行在数据资产应用领域率先布局，推出数字口袋APP。

　　据张欣苗介绍，平安银行以互联网平台用户的思维，打造基于数字账户的数字资产管理及综合性服务平台——数字口袋，推出数字账户、数字证、数字分概念，以互联网的数字账户为基础，建立客户唯一、通用的数字ID，平台用户通过该ID即可一站式获得平安集团及合作伙伴的各类金融、非金融服务。截至目前，数字口袋APP累计注册企业客户突破100万，增幅近180%。

　　其次，平安银行把客户沉淀在银行的数据，利用机器学习、知识图谱等科技算法，为客户形成了丰富的客户标签和客户画像，进而根据这些数据，设计和优化产品以更精准地满足客户的各类需求。同时，利用这些数据构建智能化的风控和合规体系，形成自动化的经营分析报表和看板，辅助审批人员精准决策、辅助决策人员全面分析，既把好了经营的资产质量底线，又发挥了提前预判和风险引领的作用。

　　数字化转型提速数字金融行稳致远

　　当前，在全球经济增长乏力的背景下，数字经济已成为撬动经济增长的新动能，科技在金融领域的应用更加彰显了其生命力。如何运用高效率的监管科技手段去识别、发现以及预警数字金融高速发展中的相关风险，确保数字金融行稳致远，已成为金融业需要思考的新课题。

　　王志峰认为，金融服务实体经济的形态和方式随着数字经济的发展，发生了线上化、数字化的变化，对金融机构的服务能力提出了新的要求，在数字技术的加持下金融服务的深度和广度都得到了拓展，这样才有可能更好地服务到长尾客群，切实落地普惠金融。

　　杨涛表示，数字金融经过上半场的发展，角色定位和未来发展思路愈发清晰。从金融行业自身的发展规律来看，金融行业需要从规模扩张、粗放式经营向精细化管理、高质量发展阶段的加速演进。

　　随着以人工智能、大数据、云计算、5G等为代表的数字科技的成熟，数字金融发展的想象空间也被打开。陈静指出，期待金融科技在破解数字鸿沟的难题，更好的保护金融消费者的信息安全，继续提升服务实体经济效率、实现跨越式发展。

　　数字化进程同时深刻地影响着金融行业，为金融机构带来了新的经营环境和业务增长点。平安银行一直在积极、全方位地推进数字化转型，拓展金融场景，切实帮扶实体经济。数据中台方面，平安银行搭建了数据服务平台，夯实产品、客户、知识、人员、案例五大基础数据库，2020年上半年建立各类经营分析指标超1,000项，优化标签7,000余项，增强了客户画像、千人千面、客户经营分析等领域的数据服务能力；AI平台方面，构建了一站式的机器学习平台， 实现从建模到发布全流程的自动化，上线模型服务超过600个；数据管理方面，创新搭建了“星云”物联网平台，目前平台上已接入车、物流、农业、工业制造、仓储等领域逾33万台物联网设备，不仅为用户提供金融服务，还可以向用户输出经营管理平台，侧面辅助经营、降低风险。

　　本次论坛是平安银行“青年学PAi”举办的数字金融及开放银行系列专家论坛第二期。“青年学PAi”是平安银行打造的科技前沿与实践研究共享社区，汇集优秀学者、产业专家和科技精英，围绕前沿话题交流研究成果与实践经验，以期碰撞思维火花、促进开放合作。

　　后续，关于数字金融及开放银行的行业交流及学术讨论还将渐次展开，希望帮助社会公众更好地了解、研究、应用数字金融，共同推动我国数字金融产业的健康快速发展。未来平安银行将积极参与监管部门、行业协会等在数据资产确权、流转、管理、数字账户、数字钱包等领域的探索，为推动行业标准和规则的建立贡献应有的力量。

（文章来源：华夏时报）