没有“多元化退出”，也没有“泪流满面的折扣”。 小盈网金公告称，现有P2P业务宣布清算，所有出借人本金和收入全部结清。
同日，另一P2P平台橙金理财也表示，公司已提前结清贷款机构未到期网贷项目，将通过业务转型实现稳健发展。
两大平台的良性退出，给出清后的P2P网贷行业带来利好消息。
据银保监会统计，全国尚无实际运营的P2P网贷机构，但一个不可忽视的数字是，截至今年6月，超过8000亿元的放贷机构尚未成立。已被恢复。
其中，领先的P2P平台中，陆金所贷款存量超过400亿，人人贷250亿，宜人贷210亿，久富普惠超过300亿，艺龙贷超过100亿，凤凰金融近百亿。
P2P巨头逐渐淡出公众视野。 如何解决数百亿贷款余额以及这些平台的现状，仍然是贷款人关心的问题。
巨人队的华丽退出
一些直到今年下半年仍在运营的领先P2P平台已经给出了退出计划。 无眠财经研究员将停止竞价（指发行网贷产品供投资者购买）作为停止运营的标志进行盘点。
最近争议最大的是久富普惠，它是美国上市公司久富数码旗下的子公司，是北京领先的P2P平台。
12月8日，久富普惠宣布退出网贷业务，开启“多元化退出渠道”。 然而，在宣布退出的10天前，久福仍在发出投标。
久福给出的三种退出方案可以通俗地解释：一是以商场商品当钱，本息全额兑换； 二是转让债券折价下车； 三是先本后息，分批还款，期限为三年。 久福要求贷款人从三个选项中选择一个。 如果贷款人在截止日期后未能选择方案，久福将直接默认第三个方案。 截至今年7月底，久富普惠的贷款余额为319亿元，贷款人总数为34万户。
该计划引起了贷款机构的强烈不满。 有贷方表示：“强制选品简直就是霸道条款，商城里的产品只适合小额贷方，本金贴息损失惨重，而且还款期限无法保证延长，令人心碎。”
另一家总部位于北京的领先平台人人贷也在十月份停止了竞价。 现有数据显示，人人贷贷款余额约250.5亿元，借款人18万。
人人贷联合创始人杨义夫去年11月表示，“之前我们希望能够继续经营业务，甚至有一天申请注册，这一努力一直持续到暂停招标前的最后一刻。如果我们能继续下去，经营业务，我们可以用新业务（产生的利润）甚至融资来逐步化解风险，大家就不会吃亏，也不会那么着急。”
但当金融风险被清除后，任何一个P2P平台都无法生存。 人人贷也做出了相应的清算动作，平台推出“紧急转账通道”——无利息、本金减免30%。 据投资者反馈，在平台开通的“紧急转出通道”中，30%折扣的申请很难通过，只有35%折扣的通道才能紧急退出。
是否尽早断车，是贷款人最头疼的问题。 一方面，贷款人很难接受平台提供的低折扣。 另一方面，在P2P清算过程中，平台给出的折扣往往是前期最高的。 在清算的后期阶段，贷方可以收回的本金越少。
广州最后一个运营的P2P平台PPmoney就是这样。 据贷方介绍，虽然PPmoney今年11月才正式宣布暂停竞价，但国庆假期期间就已经开启优惠。 此后，平台客服多次在出借人微信群中宣布调整优惠金额。 最初的95%折扣现已调整为50%折扣。 最新透露的消息是，最低折扣限额从42折调整为46折。
同样，作为一个规模超千亿的平台，PPmoney的贷款存量依然居高不下。 截至2020年9月30日，PPmoney贷款余额95亿，目前贷款人数量近9万家。
▲部分P2P平台借贷情况及结算方案。
同样，如何化解P2P网贷的存量，对于平台实际控制人来说也是一个挑战。
捷悦联合实控人马晓军在与贷方沟通时表示：“不可能所有平台都是骗子，就算是骗子，也不会有今天的样子。”
捷悦联合旗下拥有向强金融、向上金融两家P2P网贷平台，欠款逾百亿。 他们目前正在协商逾期的解决方案。
捷悦联合给出的退出方案是，对于大贷方捷悦联合来说，将成立一家SPV公司，进行债转股。 该股票标的为实际控制人马晓军的关联公司。
据贷款余额112亿的伊利网贷方透露，伊利网已退出到期债权转让，转而采用新的结算方式，即贷方自行定价债权，而且转让折扣越低，退出的速度就越快。 贷款人表示：“这不是类似于拍卖出售吗？很容易引起着急下车的贷款人的恐慌，设定的折扣越来越低，真不知道受益人是否是贷款人还是平台。”
此外，海南省唯一龙头平台凤凰金融也表示，正在启动清算计划。 凤凰财经2020年下半年仍在进行招标。凤凰财经APP信息显示，截至10月15日，平台贷款余额97.7亿元，借款人数量7万户。
业内人士告诉无面财经研究员，一般情况下，只要平台已经收到付款或者正在推动清算，立案的难度就比较大。 不过，信用贴息可以定义为市场化行为，相关部门通常不会干预。
越早转型，活得越久
在已注册的大型平台中，杭州微贷网的融资速度较快。
作为车贷领域的领军企业，微贷网于2020年7月因涉嫌非法吸收存款被立案后，警方介入协助继续催收。 截至12月17日，公安机关共收缴赃款32.91亿元。
至于同样在9月因涉嫌违法行为被立案的艾前进，其贷款余额和借款人数量一直在下降，但警方没有透露所收资金的情况。
截至11月底，爱钱金贷款余额近180亿元，借款人28万，较立案时减少10万。 有贷款人表示，公安机关已经冻结了平台账户，但仍有贷款人转让贴息债务，但折扣很低，大概有10-30%的折扣。
早在2019年就被调查的和信贷于12月16日宣布，公司将以500万出售网贷业务，转型为社交电商平台。 公司更名为“小白麦麦”。
然而和信贷的还款情况几乎陷入停滞。 截至2020年6月30日，和信贷仍有贷款余额59亿元，借款人7.2万人。 转型后，如何解决和信贷现有超过60亿元的业务仍然是个问题。
还有几家进展相对缓慢的P2P平台，比如网通普惠，目前还没有立案，也没有清算计划。 小牛在线、红岭创投两家深圳平台均采用批量支付的方式。
▲红岭创投12月16日发布第44次赎回公告。
在头部平台上，还有一个部分明确了出口路线，提前进行了改造。
2019年伊始，网贷转型方向逐渐明朗。 监管部门发布“175号文件”，提出网贷机构“能退则退”。 许多平台已经开始转向助贷业务。 事实证明，转型早进行到底。
2019年，我国首个P2P平台拍拍贷更名为新业科技，正式转型助贷，通过提供信息技术或获客服务等方式与持牌金融机构达成合作。 2020年9月，拍拍贷已完成现有业务的清算退出。 最新数据显示，芯业科技的资金来源已100%通过机构资金提供。
嘉银金科旗下网贷平台“有我贷”也宣布，所有P2P贷款余额已全部清算。 其2020年三季报显示，嘉银金科机构资金占比100%。 目前，嘉银金科主要服务包括商业银行、消费金融公司、小额贷款公司等20余家持牌金融机构。
这些头部平台用户在进行业务转型的同时，会将老的P2P用户转化为新的业务用户，为业务转型提供新的流量。
拍拍贷更名为“羚羊财富”，乐鑫通过会员体系通过乐卡、乐华卡等各类新业务带动用户新消费转型。
10月30日，前P2P龙头陆金所赴美上市。 招股书显示，其网贷产品存量已从2017年底的3364亿元下降至2019年底的1033亿元。截至2020年6月末，陆金所P2P产品存量下降至478亿元。 陆金所的新定位是“领先的科技赋能个人金融服务平台”，主营业务为零售信贷和财富管理。
P2P运营平台归零后，主要任务自然落到了库存处置上。
北京互金协会表示，网贷平台风险管理是一项长期、持续的工作，不会在特定时点终止。 切实保护贷款人合法权益，压实平台主体责任，严厉打击逃债行为，坚决维护社会秩序稳定，仍将是未来一段时期网络借贷风险整治的重点。
除了已经成功转型清算的平台外，P2P网贷平台的风险管理仍然是一项艰巨的任务。
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