近日，国内知名金融科技平台人人爱家金融公布两周年成绩单：截至今年10月31日，平台累计用户数137万，总交易额118.7亿元，累计为用户带来收入1.86亿元。 元。 其中，10月平台累计交易额14.23亿元，连续第五个月突破10亿元。
作为2015年11月上线的年轻理财平台，人人爱家金融的优异表现是在压力下坚持努力、不忘普惠初心的结果。 第五次全国金融工作会议再次明确要求加强互联网金融监管，在金融科技如火如荼之际，拥抱监管、合规经营、普惠金融，正在成为像人人网这样实力雄厚、资质完善的金融科技公司爱家金融关键词，锐意进取。
从野蛮生长到监管规范，风控是核心
2013年被称为互联网金融元年，互联网思维开始成为影响和改变传统金融业态的冲击力量。 今年以来，P2P网贷平台快速发展，众筹融资平台开始起飞。 2014年是互联网金融首次写入政府工作报告的元年。 也是这一年，余额宝等互联网金融产品被大众熟知，金块热潮爆发。
但由于缺乏监管、缺乏规则、缺乏门槛，互联网金融经历了两年的“野蛮生长”。 平台数量从几个迅速增加到数千个，而且质量参差不齐。 与此同时，行业内也充斥着混乱和各种欺诈行为。 造假、诈骗等恶性事件频发，市场投机风险不断积累和暴露。 最典型的就是2015年底爆发的e租宝事件，打着互联网金融的旗号非法筹集资金超过700亿元，受害者遍布全国。 可以说，e租宝事件带来了互联网金融发展与监管平衡关系的转折。
2015年7月以来，中国人民银行、银监会、互联网金融协会等部门先后出台了八余部重量级法律法规，为整个网贷行业的合规发展指明了方向。 政府工作报告对互助金融的态度从“促进发展”转变为“高度警惕风险”，监管环境从放任发展转变为严格监管，互联网金融从野蛮生长转变为大洗牌。
2016年，国务院联合十多个部委联合开展互联网金融专项整治行动。 自去年8月央行联合四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以来，行业表现出的热闹和繁荣，凸显了互联网金融行业的整体发展强。 但相比之下，监管实施一年多后，据不完全统计，全国已有900多家问题平台退出市场。 平贷之家10月份发布的行业数据显示，网贷平台数量首次跌破2000家。
风险控制和投资者适当性管理能力成为平台能否经受大浪考验的关键。 业内普遍共识是，与传统金融相比，金融科技最大的价值在于其普惠性。 再加上其覆盖面广、成本低、可及性强等优势，可以让更多人享受到金融服务的权益。 财富增加的快乐。 但金融科技企业在提供便捷服务的同时，也要注意加强合规自律，落实监管要求，恪守信息中介职责，尊重产品金融属性，牢固树立风险意识。
尽管在成立之初就遭遇了网贷行业的信任危机和高压监管，但人人爱家金融始终将平台安全放在第一位。 自上线以来，高度重视风控体系建设，严守风控安全红线。 经过两年的探索，平台在资产端和资金端构建了强大的风控管理体系，充分保障投资者的安全。
比如，资产端风控有严格的准入机制。 通过对融资主体的行业背景、经营状况、信用记录等进行全面尽职调查，进行初步筛选。 入选项目的信用评估基于平台的风控模型进行，并利用大数据、智能学习等互联网技术进行数据审核。 此外，资产端项目上线后，将实行全流程的风控管理措施，主要包括风险点监控、定期跟踪报告、信息变化及时披露、还款催收提醒、紧急预警、历史记录等。交易信息归档等
人人爱家金融风控相关负责人表示，截至目前，平台已成功与数千家有融资需求的优质中小企业合作，涵盖制造、加工、商业、金融等10多个领域。零售和基础设施。 与此同时，数百家融资方因未通过风控评估而谢绝。
资金端，除了将用户风险偏好从低到高分为“非常保守”、“适度保守”、“适度稳定”、“适度活跃”和“非常激进”五类之外，大家都爱家我们是积极联系并准备调取第三方征信机构相关数据，进一步提高用户评价的准确性，努力消除因主观偏好等因素造成的结果误差。
回归理性，合规“竞赛”成行业“主旋律”
风险投资基金的偏好往往可以体现一个行业的受欢迎程度。 网贷之家数据显示，10月份国内互联网金融行业融资速度大幅下滑，共发生9起融资，融资总额9.24亿元，环比下降57.5%。 随着互金整顿推迟、监管不断加强，无论是融资金额的减少，还是正常运营平台数量的减少，都表明网贷行业正在回归理性。
经历了各种挑战和危机后，互联网金融平台认识到只有合规经营才能实现发展，而合规是发展的前提。 以资金存管为例，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》将银行资金存管设定为P2P网贷平台的硬门槛。 但目前市场上拥有网上银行资金存管系统的平台比例不超过10%。 ，这意味着90%的平台将因不符合监管要求而退出市场或寻求转型。
今年5月，人人爱家金融与恒丰银行资金存管正式上线，平台合规发展得到了质的巩固。 在资金存管模式下，人人爱家金融的用户资金与平台资金实行独立账户管理。 每个人人爱家金融用户都会开设一个独立的恒丰银行存管子账户，用户的资金从交易中划转。 它从一开始就在银行系统内运行，用户的每一笔投资都会通过银行进行转账。 显然，这种模式可以有效避免用户资金被平台挪用的风险。
作为业内最早推出网上银行资金托管的平台之一，人人爱家金融也在8月对托管系统进行了升级，进一步保证投资者资金与平台自有资金完全隔离，最大限度保障用户资金安全。 此外，人人爱家金融还与具有担保资质的第三方机构达成战略合作。 若项目出现逾期或坏账，第三方机构将追偿并垫付货款，充分保障投资者本息安全。 截至10月底，平台所有项目已100%成功付款，坏账率远低于行业平均水平。
未来，与银行有良好合作关系、有大品牌公司背书的网贷平台的竞争优势可能会更加明显。 经过残酷的行业洗牌，网贷行业的行业集中度将进一步提高。
近两年来，人人爱家金融以迅雷不及掩耳之势完成了三轮融资。 自今年3月宣布引入中欧国际集团作为战略投资者完成B轮融资，并于6月完成股权变更后，在“新东家”上海亿纬股权投资基金管理有限公司的资金支持下，有限公司，注册资本规模已悄然扩大至1亿元，并进一步巩固和优化内部管理，升级风险控制体系。 人人爱家金融相关负责人此前曾表示，所募资金将主要用于升级平台风控体系、打造供应链金融产品、提升用户体验、打造品牌知名度。
继续扎根普惠金融之路，支持实体经济发展
如果说2016年是互联网金融行业的转折年，那么2017年将成为互联网金融成熟发展的新起点。 今年4月底召开的中央政治局金融安全会议要求“加大对市场违法行为的打击力度，重点抓好互联网金融全面排查查处”。 紧接着，第五次全国金融工作会议也明确，要加强互联网金融监管。 与此同时，李克强总理在11月初召开的全国小微企业金融服务电视电话会议上表示，要进一步深化金融体制改革，建立多层次市场体系特别是普惠金融体系。金融体系有待完善。
从监管立场来看，互联网金融监管政策的核心是平衡创新与稳定的关系，既保证了互联网金融行业快速发展，又不引发重大金融和社会风险，真正支持互联网金融发展。实体经济。 业内人士指出，随着政府加强对互联网行业的监管，互联网金融迎来了最好的时代，一个回归自然的时代。 符合国家监管要求的平台迎来了行业的春天，即将迎来井喷发展。 ，这对于从业者、企业、投资者来说都是最大的利益。
上线两年来，人人爱家金融积极布局多元化产品布局，为有贷款咨询、消费分期、金融社交、投资等需求的普通老百姓提供互联网金融信息服务； 同时坚持不设资金池的原则，坚持资金与资产点对点对应的原则。 我们从不做广告或追随促进高回报的趋势。 我们在用户信息安全和数据分类管理上投入了大量的精力，并将用户视为平台最有价值的资产。
平台后台每月根据投资者的交易情况自动生成大数据报告。 一方面，方便投资者全面、及时了解平台运营情况，建立常态化良性互动。 另一方面，也为平台提供投资群体年龄变化等数据。 为有针对性的产品开发提供支持。 例如，平台着力打造“爱家宝理财”和“定期稳赚计划”两大系列产品，备受投资者追捧。 可以说，它能够真正满足不同用户的投融资需求，提供更加多样化、灵活的投资选择。 ，秉承深耕普惠金融的初心。
从近两年的经营数据可以看出，人人爱家金融在产品研发、投资用户年龄分布、地域分布等方面都具有较强的稳定性和合理性。 平台目前的投资标的主要是各类信用风险低、收益波动小的标准化金融产品和债权资产，包括供应链金融项目、优质企业信用贷款、国际贸易融资项目等。
波士顿咨询集团（BCG）调查显示，中国80%的高净值人群接受互联网产品，包括电子银行、第三方支付、互联网金融产品、智能投顾、科技金融、众筹等同时，作为80后，随着90年代出生的中产阶级的崛起，中国的资产模式有望迎来跨越式发展。 未来，如何推动金融服务业发展，让普惠金融更好落地，是当前互联网金融企业的重要使命和发展机遇。
业内人士认为，互联网金融行业发展已进入精细化运营发展的“下半场”。 大量非正规平台被淘汰后，行业整体环境呈现向好趋势，投资者信心得到提升，类似于人人爱家金融的规范化。 运营稳定的平台将获得更多机会。
上述人人爱家金融负责人也表示，互联网金融作为传统金融的良好补充，对促进实体经济发展发挥了重要作用。 也将为解决发展不平衡不充分问题提供力量，帮助更多普通老百姓。 享受简单、公平的互联网金融服务。 未来，平台将继续坚持合规自律，积极拥抱行业监管政策，在普惠金融之路上扎根。
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