高校信用卡的营销机遇与挑战、发展现状及存在问题

摘要： 近年来，大学生日益增长的消费受到广泛关注，大学生市场将成为各信用卡机构争夺信用卡市场份额的新焦点。 本文分析了高校信用卡营销的机遇与挑战、发展现状及存在问题，并探讨了相应的营销策略。

关键词：信用卡； 营销; 学院和大学； 大学生

2007年是中国金融业全面对外开放的元年。 中国金融市场即将面临外资银行的严峻挑战。 在众多银行业务中，信用卡业务因其利润丰厚、风险相对较低，成为外资银行大力拓展的重点业务。 中资银行也采取多种方式大力发展信用卡业务。 如此激烈的市场竞争，必然迫使银行不断细分信用卡营销。 在各级消费群体中，消费潜力巨大的大学生已成为信用卡市场不可忽视的生力军。 在我国，由于高校信用卡还处于起步阶段，市场尚未成熟，各方面的研究分析尚未广泛开展，针对高校信用卡营销的研究成果更是凤毛麟角。 因此，探索高校信用卡营销具有重要的现实意义。

1. 高校信用卡营销机遇与挑战

1.大学信用卡的营销机会

（一）高校信用卡营销市场潜力巨大

我国高校在校学生人数成比例增长，目前高校在校学生总数已达到世界最高水平。 2005年，高等教育在校生总数突破2300万人[1]。 2007年6月，教育部印发《国家教育发展第十一个五年规划》，提出到2010年，高等教育在校生规模达到3000万人。 。 据国家统计局下属美兰信息公司对北京、上海、广州、成都、西安等城市的抽样调查显示，全国大学生月消费总额超过30亿，月消费额北京大学生的收入高达3亿多元。 人民币！ 大学生因其教育经历和校园环境，已经成为社会上一个特殊的消费群体。 据《地方高校大学生消费情况调查研究》[2]，33.4%的学生每月消费400至600元，11.9%每月消费600元以上。 据统计，当地大学生年消费最高达到2万元左右，一些发达地区大学生年消费更高。 万事达卡国际组织在北京进行的相关调查显示，约30.3%的大学生拥有自己的信用卡，58%的大学生认为自己需要信用卡服务并希望持有信用卡[3]。 信用卡的使用要求消费者有“花明天的钱过今天的生活”的观念，而大学生很容易接受这种消费观念，因此使用信用卡的人数将会增加。

（二）高校发行信用卡的成本优势

首先，目前大多数信用卡采用直销模式。 各大银行都建立了专业的信用卡直销团队，与消费者进行“一对一”直销。 如今，大多数大学生都住在大学校园里。 与社会消费者相比，大学生群体相对集中。 信用卡直销人员可以进行“一对多”营销，降低人员成本。 其次，高校校园内普遍可以上网，大部分学生宿舍都配备了电脑，方便学生在课余时间上网购物。 大多数高校学生都有过网购经历。 互联网使学生可以方便地购买自己喜欢的物品。 银行可以利用互联网向可能的消费群体介绍产品，成本也相应降低。 利用互联网进行信用卡营销，可以为信用卡进入校园带来更多的成本优势。

2、高校信用卡发行面临的挑战

（一）消费观念相对保守

信用卡作为新生事物，进入校园的时间还很短，宣传力度也有限。 大学生对信用卡消费的安全性、便利性认识不够。 这些都导致大学生用卡消费率低、用卡意识低、消费不畅。 信用观念滞后。

（二）学校周边银行服务设施和系统不完善

尽管近年来银行网点扩张迅速，但布局基本集中在市中心地区。 学校周边银行网点还较少，服务设施还不完善。 银行向高校拓展信用卡业务，完善银行服务设施、更新系统至关重要。

（三）学生消费者自身的局限性

大学生消费虽然逐年增长，但除了父母等人提供的生活费外，他们几乎没有固定收入，消费能力较低。 相对而言，大学生由于先消费、后还款，对信用消费的需求较小，因此在大学生市场推广信用卡在利润方面面临较大挑战。

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